Tudo que você precisa saber sobre resgate de crédito
O final do mês é complicado, a gestão é difícil ou as taxas de juros caíram? Pode ser hora de recomprar um empréstimo para economizar dinheiro ou simplificar sua hipoteca. Uma operação que exige um mínimo de preparação, mas que pode ter um impacto duradouro no poder de compra!
Por que recomprar um empréstimo?
Para constar, fazer uma recompra de um empréstimo consiste em ter um ou mais empréstimos comprados por uma nova organização de financiamento. Concretamente, trata-se, portanto, de mudar de credor. A operação é chamada de recompra de empréstimo, mas também uma consolidação, consolidação ou reestruturação de crédito. E pode abranger todos os tipos de crédito, desde empréstimos hipotecários a empréstimos para automóveis e empréstimos ao consumidor.
O objetivo ? Tudo depende das situações e dos créditos! Na maioria dos casos, em particular no domínio imobiliário, trata-se de beneficiar da redução das taxas de juro correntes ou de reduzir as mensalidades que se agravaram com a alteração da situação. O baixo nível das taxas imobiliárias atuais, em particular, desencadeou muitos recompras de hipotecas. A recompra de um empréstimo também pode permitir agrupar num mesmo contrato mensal único vários empréstimos diferentes, imobiliários ou não, para simplificar a gestão, reduzir o custo dos seguros ou evitar o sobreendividamento.
Quais as condições para fazer uma recompra de crédito
As condições e possibilidades de resgate variam em função do crédito e dos termos do contrato. O primeiro passo deve, portanto, ser a passagem ao longo do contrato para definir as condições do empréstimo em curso: prevê penalizações em caso de reembolso antecipado? Qual é o prazo de crédito restante e o prazo decorrido? Qual é o capital restante a ser reembolsado? Qual é a sua taxa de juros atual? Como regra geral, considera-se que fazer uma recompra de hipoteca torna-se interessante sob certas condições:
- Que a taxa de juros proposta seja pelo menos um ponto inferior, por exemplo 2 em vez de 3%;
- Que o período de crédito decorrido é menor do que o que ainda está por vir;
- Que o capital remanescente a reembolsar é superior a € 50.000;
- Que os custos incorridos, em particular os encargos de pré-pagamento, não anulem o ganho financeiro da transação;
- Que a situação financeira do (s) tomador (es) é boa, de preferência melhor do que na hora de retirar o crédito.
- Observe que a recompra de crédito não é a única opção: às vezes é possível renegociar uma hipoteca com o banco, sem ter que mudar.
Como recomprar crédito?
Existem muitas ferramentas para simplificar o processo, começando com comparadores. Existem vários online simuladores de resgate de crédito, simples, rápido, independente e sem qualquer compromisso. Basta preencher o formulário utilizando as informações coletadas anteriormente para obter as ofertas e compará-las. Também é possível entrar em contato com bancos ou organizações financeiras diretamente para solicitar uma oferta. As ofertas oferecidas por um simulador também podem servir de base para negociação!
Em todos os casos, seguimos três regras essenciais:
- Prepare um arquivo sólido e completo incluindo renda, bens, estado civil, situação financeira e qualquer prova possível de estabilidade e confiabilidade antes de ir ver um credor potencial.
- Compare várias ofertas antes de escolher para jogar a competição, sem hesitar em usar comparadores online e solicitações diretas aos bancos.
- Nunca se esqueça de levar em consideração o possível indenizações de reembolso antecipado impostos pelo credor original, bem como os custos de abertura do novo!