Taxas de imóveis que não param de subir, menor poder aquisitivo… Como agir?
Desde o início de 2022, as taxas imobiliárias continuaram subindo e agora estão em torno de 1,25%. Um aumento que tem impacto no poder de compra dos franceses. Então, devemos continuar investindo em imóveis ou é melhor esperar um pouco antes de mergulhar e nos tornarmos proprietários? Responda neste artigo.
Taxa média de 1,12% no primeiro trimestre de 2022
No primeiro trimestre de 2022, a taxa média de hipoteca foi de 1,12%. Perante este aumento, as instituições financeiras estão a esforçar-se por limitar as consequências associadas às condições de obtenção de crédito, que são agora mais complexas de obter. Desde dezembro de 2021, a taxa média aumentou 0,12 pontos no mercado como um todo. E se a tendência é um pouco menos pronunciada para os empréstimos mais longos, a evolução ainda se mantém:
- 0,12 pontos em 25 anos.
- 0,14 pontos para um empréstimo de 20 anos.
- 0,15 pontos no caso de um empréstimo de 15 anos.
Desde janeiro, 75% dos mutuários têm taxa superior a 1%. No entanto, todos conseguiram obter um crédito à habitação a uma taxa inferior à da inflação. Fenômeno bastante raro de ser notado, já que a situação não ocorria desde o início da década de 1960.Portanto, é melhor obter várias cotações ao procurar uma hipoteca. Para isso, é possível acessar o site Empruntis.com. Ao mesmo tempo, explicamos a você por que as taxas aumentaram dessa forma nos últimos meses.
Razões pelas quais as taxas estão subindo
As razões pelas quais as taxas de imóveis estão subindo são várias. Esta tensão pode ser explicada em particular pelo atual contexto econômico. Devido ao aumento do endividamento francês, as taxas das Obrigações Assimiláveis do Tesouro (OAT) também estão em alta. Estes últimos, que servem como indicadores de referência, já ultrapassaram a marca de 1%. A primeira em vários anos.
A isto devemos acrescentar a inflação que poderá atingir os 3,5% durante o primeiro trimestre de 2022, mas também o contexto geopolítico europeu e a guerra na Ucrânia.Ainda assim, esta subida das taxas não deverá ultrapassar mais 30 cêntimos face a 2021. O impacto no mercado imobiliário deverá assim manter-se limitado e inferior à inflação. Mas então, e as condições para obter uma hipoteca?
E as condições para obtenção de empréstimo?
Uma das consequências desta subida das taxas é o alongamento da duração média dos empréstimos concedidos. Para o primeiro trimestre de 2022, estima-se assim em 241 meses, ou 20 anos. Para comparação, eram 13,6 anos em 2001. Desde setembro, os empréstimos foram prorrogados por sete meses. Deve saber que esta extensão da duração de um empréstimo é uma forma de limitar as repercussões do aumento dos preços da habitação e das contribuições pessoais. Outra consequência desse aumento do crédito imobiliário, tanto financeira quanto temporalmente, é que seu número está diminuindo.
O número de empréstimos concedidos caiu 5,5%
À medida que as taxas sobem, os pagamentos mensais seguem o mesmo caminho. Um mutuário deve, portanto, ganhar mais dinheiro se quiser emprestar tanto quanto alguns meses atrás. Para as instituições financeiras, esta é uma forma de respeitar melhor o limite de endividamento, agora fixado em 35%. E enquanto o número de empréstimos concedidos diminuiu 5,5% no primeiro trimestre de 2022 e face ao ano anterior, a contribuição pessoal torna-se ainda mais uma vantagem. Quanto maior for, menos os bancos relutarão em conceder um empréstimo.
O aumento das taxas de juros pode levar a preços mais baixos das casas?
Outra questão surge, o aumento das taxas pode levar à queda dos preços no mercado imobiliário? Essa é uma opção a ser considerada, pois essa tendência tende a limitar o acesso à propriedade para determinados perfis de compradores.Assim, as tensões relacionadas à oferta e demanda só serão reduzidas em áreas tensas como Annecy, Lyon ou Paris. Isso resultará em um melhor equilíbrio, o que pode levar a uma queda nos preços dos imóveis. Mas até que essa eventualidade se concretize, é importante trabalhar o máximo possível no seu arquivo, para ter todas as chances de obter um empréstimo.
Construindo seu arquivo de empréstimo: dicas
Para fazer isso, existem alguns truques para saber. A primeira é conhecer as ajudas implementadas pelo Estado para facilitar o acesso à propriedade. Entre eles, encontramos em particular o Empréstimo de Taxa Zero ou o Empréstimo de Adesão Social. E para saber se um agregado familiar é elegível para estes subsídios, é possível consultar diretamente a sua câmara municipal ou recorrer a uma organização como a Action Logement. Além disso, contar com um corretor possibilita delegar essa parte do processo e focar em outros pontos.
ANTECIPE OS DOCUMENTOS A SEREM FORNECIDOS
Quem diz crédito à habitação diz documentos comprovativos. Antes mesmo de começar a procurar o imóvel dos seus sonhos, é aconselhável recorrer ao seu banqueiro. Assim, poderá estabelecer com ele um orçamento a não ultrapassar, mas também começar a fornecer-lhe determinados documentos. Entre eles estão:
- As duas últimas notificações fiscais.
- Os três últimos extratos bancários.
- Os três últimos contracheques.
- Prova de identidade.
- O comprovante de endereço atual.
Você terá que enviar o contrato de venda depois de assinado. Sendo os documentos comprovativos os mesmos para qualquer pedido de financiamento, a montagem do ficheiro apenas terá de ser efectuada uma vez junto do seu banco.
OPTE POR UMA FÓRMULA DE EMPRÉSTIMO ADAPTADA AO SEU PERFIL
Por fim, é importante aderir a uma fórmula de empréstimo adaptada ao seu perfil. Pode ser de três tipos:
- O empréstimo de taxa fixa, o valor dos pagamentos mensais é constante.
- O empréstimo de taxa mista, que tem um período em que a taxa é fixa e outro em que ela se torna variável.
- O empréstimo de taxa variável, que requer uma certa margem de segurança financeira.
Apesar da alta dos juros, continua interessante investir em imóveis, pois é um investimento que continua seguro. A chave é, portanto, escolher uma oferta de crédito que atenda às suas necessidades.