Os fundamentos do empréstimo hipotecário resumidos
Poucos escapam dos empréstimos hipotecários para financiar a compra de suas propriedades. Contribuição pessoal, taxa de juros, seguro e duração o preocupam? Não entre em pânico, fazemos um balanço do essencial antes de iniciarmos uma hipoteca!
Quanto tempo para uma hipoteca?
O duração média de uma hipoteca na França é de vinte anos … mediante assinatura. Na verdade, a duração real é de doze anos: uma revenda da propriedade, uma herança, uma recompra de um empréstimo, um aumento nos pagamentos mensais ou outras mudanças de vida muitas vezes encurtam a duração. Em todos os casos, quanto mais longo o empréstimo, mais caro ele custa, pois os juros são calculados sobre o capital remanescente a ser reembolsado e, portanto, maior.
Qual é a taxa de juros da hipoteca?
A taxa de juros é o valor que o banco recebe em troca do dinheiro emprestado, que é adicionado ao valor emprestado para pagar. Existem dois tipos: o taxa de juros fixa, determinado na subscrição sem qualquer variação até o final ou renegociação do empréstimo, e o taxa de juros variável ou revisável. Isso pode diminuir ou aumentar dependendo do benchmark escolhido e pode ser limitado ou "limitado" para evitar variações excessivas. Limitada ou não, a taxa variável representa uma aposta financeira, enquanto a taxa fixa representa segurança. A taxa média atual está entre 1 e 2%.
Por que monitorar a Taxa Efetiva Global Anual?
É chamado de APR para Taxa Anual Efetiva Global e é a referência essencial quando escolha de uma hipoteca. A APR integra todas as despesas incluídas no empréstimo, desde taxas a comissões e juros, para expressar o custo total do empréstimo em uma única taxa. Como resultado, permite comparar de forma rápida e fácil as diferentes ofertas de crédito recebidas!
Devemos garantir uma hipoteca?
No papel, não é obrigatório fazer um seguro do mutuário com uma hipoteca. Na verdade, quase todas as instituições de crédito exigem um seguro para proteger o seu empréstimo em caso de morte, invalidez, perda de emprego ou outro obstáculo ao reembolso adequado do montante emprestado. O seguro de empréstimos, portanto, não é obrigatório, mas quase inevitável.
Você precisa de uma contribuição pessoal para obter uma hipoteca?
É possível fazer um empréstimo para comprar um imóvel sem contribuição pessoal. Mas isto facilita a obtenção do empréstimo e melhora as suas condições, sendo um empréstimo sem contribuição pessoal na maioria das vezes difícil de obter e fortemente condicionado. Costumamos falar sobre um contribuição pessoal de 10 a 20% do valor emprestado, a fim de pagar as diversas taxas: taxas notariais, taxas de garantia e taxas de administração. Caso contrário, o empréstimo de 110% existe justamente para compensar.
Quais são os diferentes tipos de hipoteca?
Não existe um, mas vários tipos de empréstimos à habitação. O mais conhecido e mais subscrito é o empréstimo reembolsável, cada pagamento mensal amortizando parte do capital emprestado. a empréstimo em multa não é depreciável, mas amparado por economias e totalmente reembolsado na última data de vencimento. a empréstimo provisório destina-se a compradores de um imóvel que já possui outro enquanto aguarda revenda, e também não é depreciável.
Permanece o empréstimos especializados : a taxa zero mais empréstimo, o empréstimo aprovado, o empréstimo para aquisição de casa própria, o empréstimo para aquisição de habitação, o empréstimo para habitação em Paris, o empréstimo para funcionário público, o empréstimo ecológico … Cada um oferece condições financeiras adaptadas a um perfil específico de mutuário, de compradores de primeira viagem a famílias de baixa renda, incluindo a compra de uma segunda casa.
De que depende a obtenção da hipoteca?
A obtenção de um empréstimo depende da capacidade do devedor de reembolsá-lo. É sobre relação da dívida, calculado a partir da relação entre todos os encargos financeiros do empréstimo e todas as receitas, ambas mensais. O resultado obtido é uma porcentagem, cujo teto é geralmente aceito pelos bancos de no máximo 33%. Algumas organizações mostram mais flexibilidade no caso de altas rendas. Quanto ao resto, tudo é uma questão de condições de rendimento: é mais fácil obter um empréstimo com um salário fixo e um contrato duradouro, mas certos empréstimos vantajosos são limitados com precisão a limites máximos de rendimento para facilitar a sua obtenção pelas famílias.